Vivre à l'étranger : Rémy Mabillon décrypte les défis patrimoniaux de l'expatriation

S'installer à Maurice, c'est souvent un nouveau départ : un cadre de vie idyllique, une fiscalité avantageuse, de nouvelles opportunités... Mais c'est aussi un nouveau cadre patrimonial, plus complexe qu'il n'y paraît. Entre des revenus perçus dans différents pays, un patrimoine réparti entre plusieurs juridictions, des enfants à l'étranger, l'expatriation soulève de nombreuses questions. Comment repenser sa stratégie patrimoniale ? Quels sont les risques à anticiper ?

Rémy Mabillon, fondateur de Necker Finance et expatrié à Maurice depuis 2014, partage son regard sur les bonnes pratiques patrimoniales à adopter lorsque l'on pose ses valises sur l'île.

Vous accompagnez de nombreux expatriés installés à Maurice. Pourquoi un déménagement à l'étranger est-t' il un moment stratégique pour repenser sa gestion de patrimoine ?

"L'expatriation entraîne généralement un changement de résidence fiscale, de cadre juridique, et parfois même de régimes matrimoniaux et successoraux. C'est un tournant dans votre vie, idéal pour faire un bilan complet, envisager une nouvelle organisation des avoirs et s'assurer que les stratégies en place sont toujours pertinentes. Certaines solutions deviennent obsolètes en cas d'expatriation, tandis que d'autres opportunités s'ouvrent à vous."

Quels sont les principaux défis patrimoniaux que rencontrent les expatriés à Maurice ?

"Le premier défi, c'est la dispersion des avoirs : biens immobiliers dans un pays, comptes bancaires dans un autre, placements dans un pays dont vous n'êtes plus résident... Les arbitrages peuvent devenir complexes quand chaque juridiction évolue avec ses propres règles. Dans un contexte international, la transmission est aussi plus technique si les héritiers résident dans différents pays."

Quand, selon vous, devient-il pertinent de solliciter un gestionnaire de patrimoine ?

"Dans le cadre d'une expatriation, il est pertinent de consulter un expert pour optimiser votre fiscalité et sécuriser votre cadre juridique si vos actifs sont éclatés entre plusieurs pays ou que vous changez de résidence fiscale. Cela devient essentiel en amont d'un changement majeur, une transmission ou un mariage par exemple. Plus généralement, nos clients viennent nous voir lorsque les enjeux deviennent trop techniques et qu'ils souhaitent définir une stratégie d'investissements sur mesure, accéder à des classes d'actifs diversifiées et bénéficier d'un accompagnement indépendant sur la durée."

Comment l'expérience et le positionnement de Necker Finance permettent-ils de répondre à ces besoins spécifiques ?

"Avec notre implantation à Genève et à l'île Maurice et notre réseau de partenaires à l'international, nous maîtrisons les réalités locales tout en gardant une approche globale en termes d'investissements et de fiscalité. Notre équipe pluridisciplinaire est issue de la banque privée, de la gestion d'actifs et de l'ingénierie financière. Nous travaillons en architecture ouverte, ce qui signifie que nous choisissons librement les meilleurs produits et partenaires pour chaque client, permettant de construire des stratégies sur mesure et en toute indépendance."

Quels types d'actifs ou de solutions proposez-vous aux expatriés installés à Maurice ?

"Globalement, nous proposons des portefeuilles diversifiés intégrant des investissements cotés (OPCVM, titres vifs, produits structurés...), non-cotés (dette privée, fonds alternatifs, private equity...) ou encore de l'assurance-vie luxembourgeoise. Nous travaillons avec des mandats discrétionnaires ou non-discrétionnaires.
Nos enjeux sont la cohérence d'ensemble, la pertinence dans le temps, et la capacité à offrir des opportunités peu accessibles en direct."

Quel conseil donneriez-vous à un expatrié qui vient s'installer à Maurice ?

"Il ne faut pas attendre pour se poser les bonnes questions. Faites un point d'ensemble : quels sont vos actifs, vos projets, vos contraintes ? Ensuite, entourez-vous d'experts indépendants capables d'apporter des solutions concrètes avec une vision internationale. Il ne s'agit pas seulement de s'adapter au cadre légal, il convient d'investir intelligemment pour faire fructifier son patrimoine."

‍

Contact Necker Finance
Suite 201, Grand Baie Business Quarter, Chemin 20 Pieds, Grand Baie
www.necker-finance.com • +230 263 2394